В чем отличия кредита и овердрафта?

Кредит и овердрафт: отличия

Термины кредит и овердрафт соотносятся как целое и часть. Ведь овердрафт — это вид краткосрочного кредита. Поэтому говорить об их отличиях не совсем корректно, ведь это не разные виды чего-либо. Но так как овердрафт имеет яркие специфические черты, можно сравнить его и другие виды кредитования для бизнеса:

• Овердрафт отличается от других видов займа тем, что банк заранее одобряет кредитный лимит, и в рамках этой суммы бизнесмен может одолжить средства уже без согласования с банком. В то время как целевые кредиты выдаются по одному займу на одну цель, а в случае необходимости получить еще займ, его надо снова согласовывать с банком
• ИП и ООО берут овердрафт для покрытия небольших задолженностей, для закрытия кассового разрыва. Например, когда ИП не хватает средств для выплаты долга партнерам, так как сумма долга 50 000 руб., а на счету — 30 000 руб. То есть овердрафт — это не про инвестиционное кредитование с большими суммами и целями. Сумму овердрафта банк рассчитывает индивидуально для конкретного бизнесмена. Обычно она не выше, чем два ежемесячных оборота по счету. А другие кредиты могут быть выше доходов бизнесмена во много раз
• Если более крупные кредиты могут быть заметными источниками финансирования бизнеса, то овердрафт — своего рода дополнительный кошелек. Деньгами по овердрафту можно пользоваться только тогда, когда закончатся основные средства на расчетном счете предпринимателя
• Овердрафт — краткосрочный займ от банка, когда бизнесмену временно недостает средств, но совсем скоро они появятся. Обычно срок овердрафта — несколько недель или один-два месяца. Например, если нужно оплатить аренду офисов на этой неделе, а свои деньги придут только через месяц. В тоже время некоторые другие виды кредитования могут быть одобрены даже на десятки лет
• Для овердрафта, в отличие от кредитов на большие суммы, не нужны залог, поручительство, финансовая отчетность
• Для овердрафта не обязательно выпускать кредитную карту. Точнее можно узнать в конкретном банке. Иногда овердрафт — это функция дебетовой карты. В то время как для долгосрочного кредита нужно открывать отдельный счет
• Пользоваться овердрафтом заметно легче, чем другими, более крупными видами кредита. Банк один раз одобрил сумму, и больше ИП или директору ООО для получения средств в рамках этой суммы не надо подавать заявки, собирать документы, ждать согласования
• Овердрафт погашается автоматически, как только на расчетный счет бизнесмена поступят средства. В то время как для погашения более весомого кредита надо специально вносить средства с этой целью
• Процентная ставка по овердрафту выше, например, может быть и 30%. А ставки по долгосрочным кредитам для ИП и ООО, как правило, ниже примерно в два раза