Реклама ООО "Регми Софт"
Счёт для бизнеса
с максимальной выгодой
Сравните условия обслуживания в разных банках
Вадим Сапронов
21 марта 2024
680

Сразу ли дадут кредит, если открыть ИП?

Подскажите, если я зарегистрируюсь как индивидуальный предприниматель, даст ли банк кредит для только что открывшегося ИП?
Подобрать кредит для бизнеса
Евгения Смирнова
Сразу после открытия ИП можно попробовать взять кредит на развитие бизнеса. Но предпринимателю надо доказать банку, что займ будет выплачен. Новый ИП не сможет предоставить финансовую отчетность, но заменить ее могут бизнес-план, залог, поручительство. У банков бывают и специальные предложения по кредитам для начинающих бизнесменов без условий к подтверждению платежеспособности.

Кредит после открытия ИП

Конкретного количества дней, недель или месяцев существования ИП, которому одобрят кредит, нет. Но новому бизнесмену не стоит рассчитывать на крупный кредит, например, инвестиционный, ведь такой выдают только надежным платежеспособным ИП. Дело в том, что основной параметр, исходя из которого банк решает, одобрить кредит для бизнеса или нет, — это платежеспособность заемщика. Когда риск невозврата займа минимальный, тогда и средства можно выделить, ведь они вернутся и с процентами.

Но ИП с нуля, только открывшемуся или даже еще не зарегистрированному, пока что нечем подтвердить платежеспособность. Нет показателей работы, нет финансовой отчетности. В этом случае можно предоставить банку другие доказательства того, что дать кредит этому бизнесмену — надежно:

  • Бизнес-план. Важно, чтобы он был составлен качественно. Конкретных критериев к плану нет, банковские специалисты будут оценивать документ сами. Бизнес-план покажет, что у предпринимателя есть большой шанс получить прибыль от реализации своей идеи
  • Залог или поручительство. Если у бизнесмена-заемщика есть какой-то вид обеспечения, банку это покажется надежнее. Например, залогом может быть недвижимость с рыночной стоимостью аналогичной сумме кредита, а поручителем — ИП или ООО с отличной репутаций

По причине низкой платежеспособности банк может отказать в выдаче кредита. Поэтому охотнее займы одобряют не ИП-новичкам, а уже действующим предпринимателям, с регистрацией минимум в несколько месяцев. Если на самом старте работы ИП из-за невозможности подтвердить платежеспособность могут не дать бизнес-кредит, тогда выходом может стать потребительский кредит, который обычно выдают на личные цели физ. лиц, например, на ремонт квартиры.

А порядок получения кредита ИП такой:

  1. Изучите условия банков
  2. Обратитесь в банк, чтобы оставить заявку на получение кредита
  3. Заполните анкету и представьте бизнес-план и/или способ обеспечения кредита — по условиям банка
  4. Банк рассматривает заявку и по итогам в короткий срок дает ответ = одобрить кредит или нет
  5. При положительном ответе банк откроет ИП расчетный счет и выдаст заемные средства. При отрицательном — можно обратиться с заявками в другие банки
Важно:
Изучайте предложения банков: бывают специальные для начинающего бизнеса. Например, для ИП в первые три месяца регистрации. По спецпредложениям банк может даже не требовать залога и поручительства, также как наличия дохода. Условия у всех банков разные, подать заявки можно в несколько сразу
Читать комментарии

Читайте также

Какие в банках проценты по овердрафту
Кредиты для ИП/ООО
26.03.2024
Какие кредиты дают для бизнеса?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Может ли ИП рефинансировать кредит?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Можно ли закрыть ИП с кредитом?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Задать вопрос
Задайте свой вопрос

Если не нашли нужного ответа на свой вопрос? Поищите его в списке всех вопросов или задайте его нашим экспертам и мы оперативно разберем вашу ситуацию

Задать вопрос