Реклама ООО "Регми Софт"
Счёт для бизнеса
с максимальной выгодой
Сравните условия обслуживания в разных банках
Александра Пашкова
20 марта 2024
98

Почему ИП не дают кредиты?

Слышала, что ИП кредиты не дают. По каким причинам может быть ситуация, когда отказали в кредите ИП?
Подобрать кредит для бизнеса
Евгения Смирнова
Причин отказа банка выдать кредит предпринимателю может быть много. Например, несоответствие ИП требованиям банка по уровню дохода, отсутствие имущества или поручителя для обеспечения кредита, плохая кредитная история и т.д. Заявку на кредит обрабатывает скоринговая программа, которая подсчитывает баллы по разным критериям. Если баллов недостаточно, заявка не доходит до специалиста.

Почему не дают кредит ИП

Каждый банк разрабатывает собственные правила кредитования, в том числе, и требования к заемщикам-предпринимателям. Правила и требования могут быть разными в зависимости от целей кредитования — на развитие бизнеса предпринимателя или для личных целей ИП. Кроме того, у банка могут быть программы кредитования, по которым выдаются деньги с фиксированными условиями — цели, сроки, проценты, суммы, порядок погашения. Под каждую программу указаны определенные требования к потенциальному заемщику. Если эти требования не выполняются, то в выдаче кредита банк откажет.

Банки могут рассматривать заявки на кредитование и в индивидуальном порядке — тогда условия могут меняться в зависимости от ситуации. Например, после оценки финансового состояния ИП банк сообщает, что запрашиваемую сумму выдать не может, но сможет прокредитовать ИП на меньшую сумму или под другую процентную ставку.

Основные причины отказа в выдаче кредита такие:

  • недостаточный уровень финансовой состоятельности, подтвержденный документально (низкий уровень дохода);
  • высокий уровень закредитованности, наличие иных обязательств по иным кредитам;
  • плохая кредитная история (есть зафиксированные случаи нарушения обязательств по другим кредитам);
  • потенциальный заемщик является фигурантом административных дел, судебных разбирательств;
  • высокорисковый вид бизнеса, если кредит запрашивается на его развитие;
  • неподходящие условия заемщика под программу кредитования.

Отказ может быть по формальным основаниям, например, нехватка документов, приложенных к заявке, или их неверное оформление. Ряд обстоятельств, которые явились причиной отказа, могут быть изменены заявителем, а некоторые нет. Например, банк отказал кредитовать ИП по причине отсутствия ряда документов. Если заявитель сможет предоставить недостающие документы, то он может обратиться с новым заявлением. Если же, например, предприниматель не подходит под требования банка о стаже работы или возрасту, то тут ситуацию не исправить. Но в этом случае можно обратить внимание на альтернативные способы финансирования бизнеса — привлечение инвестиций, бизнес-ангелы, оформление поддержки государства (гранты, субсидии и т.д.).

Важно:
Если один банк отказал в кредите, то это не всегда означает, что заявителю откажут и другие банки.

Главная задача банка — минимизировать свои риски невозврата кредита, главная задача потенциального заемщика — максимально убедить банк в своей платежеспособности и финансовой дисциплине.

Читать комментарии

Читайте также

Какие в банках проценты по овердрафту
Кредиты для ИП/ООО
26.03.2024
Какие кредиты дают для бизнеса?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Может ли ИП рефинансировать кредит?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Можно ли закрыть ИП с кредитом?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Задать вопрос
Задайте свой вопрос

Если не нашли нужного ответа на свой вопрос? Поищите его в списке всех вопросов или задайте его нашим экспертам и мы оперативно разберем вашу ситуацию

Задать вопрос