Реклама ООО "Регми Софт"
Счёт для бизнеса
с максимальной выгодой
Сравните условия обслуживания в разных банках
Марат Шангареев
20 марта 2024
95

Как получить кредит на малый бизнес?

Я хочу зарегистрировать бизнес, понадобится кредит. Подскажите, какие условия к кредиту для малого бизнеса?
Подобрать кредит для бизнеса
Артем Юсупов
Кредит на малый бизнес оформляется стандартно: надо изучить банковские предложения, оставить заявку с приложением документов и ждать ответа банка. Если кредит берется для начинающего бизнеса, может понадобиться бизнес-план, наличие залога или поручительства. А уже работающему субъекту МСП надо подать финансовые документы, подтверждающие платежеспособность. Для МСП есть и программы льготного кредитования.

Кредиты малому бизнесу в 2024

Кто берет займы для малого бизнеса? Кредиты для МСП — это займы ИП, микропредприятиям, малым предприятиям и средним предприятиям. Основных критериев отнесения к той или иной группе два: по среднесписочной численности сотрудников и годовому доходу:

  • Малое предприятие: в штате от 16 до 100 человек включительно, а годовой доход от 120 до 800 млн руб.
  • Среднее предприятие: в штате от 101 до 1500 сотрудников, а доход за год от 800 млн. до 2 млрд руб.

Когда показатели ниже, бизнес признается микропредприятием. А если хотя бы один параметр малого предприятия выбивается по лимиту, то бизнес отнесут к среднему.

Порядок взятия кредита для малого бизнеса зависит от этапа, на котором нужен займ МСП:

  1. При регистрации бизнеса:
    • Выберите банк или несколько банков, условия по кредитам которых вам подходят. Заявки можно подать сразу в несколько кредитных организаций
    • Обратитесь в банк. ИП делает это сам, а кредит на компанию оформляет руководитель. Вначале заполняется заявка на кредит. Сегодня во многих банках можно оставить онлайн-заявку и не тратить время на личное посещение. Обычно нужно заполнить анкету, ответить на вопросы банка, подтвердить личность, загрузить ряд документов. У ИП или компании еще нет деловой репутации, показателей по доходности, положения на рынке, поэтому подтвердить платежеспособность на этапе открытия бизнеса помогут бизнес-план, залог, поручительство. Некоторые банки допускают кредиты для начинающего бизнеса с минимумом условий
    • Ожидайте решения банка. Специалист изучит потенциального клиента и примет решение: выдать кредит или нет. Возможно, попросят прислать дополнительные документы
    • Действуйте. Если кредит одобрен, открывайте в банке расчетный счет и пользуйтесь заемными деньгами. Если отклонен — подайте заявку в другой банк
  2. Уже работающему бизнесу.
    Механизм взаимодействия с банком тот же: субъект МСП обращается в выбранный банк, оставляет заявку и ждет решения банка. Отличие будет в перечне предоставляемых документов. Если бизнес существует некое уверенное время, то можно судить о его платежеспособности, поэтому для ее подтверждения представляют:
    • Декларация за последний налоговый период по УСН или 3-НДФЛ — для ОСНО
    • Книга учета доходов (для ИП на ПСН)
    • Справка о доходах при работе на АУСН или НПД
    • Выписка по расчетному счету
    • Отчеты о закрытии смен онлайн-кассы

У каждого банка свои условия, полный перечень документов уточните в выбранном банке. Могут быть и другие требования, например, к видам деятельности, гражданства ИП и резидентства директора ООО и др.

Важно:
Субъекты МСП могут получить и льготное кредитование в качестве государственной поддержки. Изучить актуальные предложения и условия можно на портале Минэкономразвития РФ «Мой бизнес»
Читать комментарии

Читайте также

Какие в банках проценты по овердрафту
Кредиты для ИП/ООО
26.03.2024
Какие кредиты дают для бизнеса?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Может ли ИП рефинансировать кредит?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Можно ли закрыть ИП с кредитом?
Кредиты для ИП/ООО
21.03.2024
Задать вопрос
Задайте свой вопрос

Если не нашли нужного ответа на свой вопрос? Поищите его в списке всех вопросов или задайте его нашим экспертам и мы оперативно разберем вашу ситуацию

Задать вопрос