Как оформить кредит на открытие производства

Какие документы нужны для кредита на открытие производства

Большинство банков при рассмотрении заявки на кредит запрашивают следующие документы:

• документы, подтверждающие регистрацию бизнеса (выписка из ЕГРЮЛ или из ЕГРИП)
• паспорт ИП
• учредительные документы юридического лица, документы, подтверждающие полномочия руководителя
• документы, подтверждающие финансовое состояние потенциального заемщика (например, последний бухгалтерский баланс, обороты по расчетному счету, бухгалтерские книги и иные документы)
• бизнес-план открытия производства
• документы на обеспечение (предлагаемое в залог имущество, кандидатуры поручителей и их финансовое состояние).

Банк вправе попросить предоставить иные документы от заемщика, например, документы на помещение, где планируется открытие производства, расчеты экономических показателей и т.д.

Как получить кредит на открытие производства

Сначала нужно определиться с условиями кредита — подсчитать необходимую сумму, составить бизнес-план для понимания сроков погашения и приемлемой суммы, которую получится выделять на обслуживание кредита. Банк наверняка учтет, есть ли у заемщика имущество, которое можно отдать в залог, или поручители.

Подумайте, в какой форме вам удобен кредит — кредитной линии, овердрафта или разовой выдачи. Это зависит от расходов, которые вы хотите покрыть кредитными средствами. Например, если вы планируете сразу вложиться в строительство помещения для производства и покупку оборудования, лучше разовая выдача, а для поэтапных ремонтных работ и закупки производственного оборудования первое время подойдет кредитная линия или овердрафт. Выберите также, какие условия погашения для вас предпочтительнее — аннуитетные платежи или дифференцированные.

После того, как вы определитесь с важными для вас условиями, изучите предложения банков. Некоторые банки охотно кредитуют вновь открытые бизнесы и даже предлагают программы начинающим предпринимателям. Другие работают исключительно с заемщиками, имеющими кредитную историю или варианты обеспечения кредита (залог или поручительство). Есть банки, которые кредитуют исключительно своих клиентов по расчетно-кассовому обслуживанию. Банки работают только с бизнесом, работающим в регионе, в котором есть представительства банка. Все эти нюансы придется учитывать, проводя анализ предложений банков.

После предварительного отбора банков с подходящими программами кредитования, нужно запросить или взять на сайте перечень документов для рассмотрения заявки на кредит, подготовить пакет и подать заявку. Если вы выбрали разовый кредит, а не овердрафт или кредитную линию, займ будет целевым. Цель нужно будет описать в заявке, для производства это может быть строительство или ремонт помещения, а также закупка оборудования. Если в кредитном договоре прописано четкое целевое назначение кредита, не стоит нарушать это условие. Нецелевым использованием кредита считается:

• снятие средств со счёта
• перевод денег на другую карту
• покупка ценных бумаг
• выдача займа третьим лицам
• уплата долгов по кредитам в других банках
• размещение денег на банковских вкладах.

При нарушении условий договора банк может применить штрафные санкции или прекратить выплату новых траншей по кредитной линии.

При положительном результате вам предложат заключить кредитный договор. Отнеситесь внимательно к его условиям и убедитесь, что вы поняли все нюансы договора правильно.

Как зарегистрировать бизнес для открытия производства

Прежде чем открывать производство и брать на него кредит, нужно либо стать индивидуальным предпринимателем, либо оформить юридическое лицо (например, ООО). Самозанятость для производства не подойдет: самозанятые не имеют права нанимать персонал.

Зарегистрировать ИП можно бесплатно через банк. Но если вы планируете открывать производство вместе с партнерами – необходимо ООО.

Зарегистрировать ООО несложно, через наш сервис это можно сделать онлайн. Для открытия компании понадобятся устав, заявление в налоговую, решение единственного участника о создании ООО или протокол собрания учредителей. Все эти документы сервис сформирует автоматически, вам достаточно ввести свои данные.

Когда бизнес уже зарегистрирован, можно переходить к следующим шагам:

• искать помещение для производства
• исследовать конкурентов
• писать бизнес-план
• искать финансирование
• договариваться с поставщиками

На какой стадии брать кредит — зависит от расходов на старте и от размера вашего стартового капитала.